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对话专委会吴震:互金平台风控技术如何评判?识别企业风险存哪些难点?
发表时间 :2018/01/31 05:07:28     阅读 :

金都国际娱乐d88.comWEMONEY讯 “我们掌握的情况远比大家看到的多得多,目前只是随机抽取一部分存在问题的互金平台进行公示。”近日,国家互联网金融安全技术专家委员会(下称“专委会”)秘书长吴震在接受金都国际娱乐d88.comWEMONEY采访时如是说。

对话专委会吴震:互金平台风控技术如何评判?识别企业风险存哪些难点?

此前,专委会因多次披露互金领域监测情况、平台巡查公告等备受行业关注。据吴震透露,专委会对互金领域的监测,主要是通过国家互联网金融风险分析技术平台(下称“技术平台”)开展。

公开资料显示,技术平台于2017年10月正式获得国家发改委批复立项,是迄今为止国家唯一批复的互联网金融监管支撑技术平台,由国家互联网应急中心负责建设和运营。

“技术平台以互联网金融风险预警为目标,实现了从互联网金融的事前总体情况摸底到事中企业风险监测,再到事后事件预警跟踪的风险应对的闭环体系。”吴震表示,截至2018年1月底,技术平台共收录47838个互联网金融网站,发现P2P网络借贷累计交易额约7.62万亿元,发现互联网众筹超400亿元,发现互联网金融网站漏洞1336个,发现互联网金融仿冒网站4.6万个,发现互联网金融网站攻击135.3万次。

值得注意的是,为了尽可能多地覆盖监测业态,防范不同地区的潜在金融风险,“地方版”的技术平台正逐步亮相。2017年底,国家互联网金融风险分析技术平台—前海金融监控系统(下称“前海金融监控系统”)于前海正式上线,这也被业内解读为“央地携手防范金融风险”。

“相比而言,地方版的技术平台主要是基于地方监管的需求,比如前海金融监控系统就包含了跨地域和类金融业态的监测等等。”吴震强调,做好这个系统并非一朝一夕,是长期跟踪的过程,要根据新业务、新变化,不断的进行系统的优化和完善。另据了解,部分地区的“地方版”技术平台搭建也在稳步推进中。

而在实现技术平台不断优化完善的同时,专委会还围绕互金安全开展了一系列工作:推进互联网金融安全技术工业和信息化部重点实验室建设及监测;启动“全国互联网金融阳光计划,通过全网巡查、公众核验、企业测评三种方案,提高互金企业运营透明度;向普通投资者推出理财安全助手APP,进行投资核验、风险速递、企业测评;推进国家电子合同备案平台、反欺诈技术服务等。

吴震表示,2018年的工作重点将集中在:技术平台的建设与优化,扩大监测业态,增加新功能;共享技术,实现对外输出;为行业提供支撑,推动行业共同发展。

谈互金平台风控:PPT或宣传无法体现风控水平

就整个行业来看,互金平台动辄就说自己在大数据风控上取得的好成绩。但在吴震看来,风控牛不牛,首先要考虑这个企业拥有哪些数据。

“一般的互金企业,风控数据估计来源于三个方面:APP上授权收集的用户数据、填报数据,以及购买的数据等。并不是说大数据理论不行,但你所拥有的这些数据本身就很少,就很难实现高质量的风控。”吴震告诉金都国际娱乐d88.comWEMONEY,有了数据后,就看企业的建模水平。

吴震以自己与企业交流的真实情况为例,指出企业首先要能告诉他能做什么,且是怎么做的。“你的东西必须有理有据,得有自己的逻辑,不可能是‘黑盒’。如果自己都说不清,那风控技术很难脱颖而出。”吴震进一步指出,比如做人脸识别,你得告诉我依据的是哪些特征,在遇到双胞胎或者形象变化的情况,怎么处理等等。

“所以一家平台风控到底牛不牛,既要看它能运用的数据,也要看它的建模水平,最终靠实践来检验。因此,通过PPT,或者宣传,很难了解它的实际情况”,吴震笑着说。

谈互金风险:“远观”“近看”化难点

基于10年大型网络安全工程的建设经验,针对互联网金融领域的风险,吴震有着自己的见解。

“首先是发现平台,其次是预警,再者就是处置。”吴震强调,在识别互金行业风险方面,目前还存在三个难点,包括如何识别平台对外披露数据的真实性问题、金控集团的风险量化问题以及资产透明性问题。

针对数据真实性问题,可将“远观”和“近看”合二为一。所谓远观,即通过外部手段获取互金企业运行情况,这种方式可以发现企业很多问题,但发现问题与全面准确预警还是有区别。因此,还需要“近看”,即甄别企业上报数据的真假,可通过公众核验进行。

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